Важность сбережений и инвестиций. 10+10 правил сохранения и преумножения денег

Вы не задумывались, почему некоторых во время экономических кризисов постигает банкротство, а кто-то чувствует себя комфортно, увеличивая свои доходы и выходя на новый, более совершенный уровень ведения финансов и бизнеса?

А знаете в чем плюсы экономических потрясений? Кризисы наглядно показывают, насколько верно вы распоряжаетесь своими доходами, и верно ли выбрана инвестиционная стратегия.

Только в кризис по-настоящему понимаешь насколько важно иметь финансовую подушку безопасности и активы с низким коэффициентом корреляции. Именно кризисные периоды заставляют нас мобилизовать все свои силы и знания. Искать пути и решения для сохранения и приумножения ваших сбережений.

Только сбережения и инвестиции позволят вам в будущем качественно улучшить свой уровень жизни, а путь к поставленной цели изменит ваше мышление и понимание многих процессов.

Итак, давайте рассмотрим основные правила сбережений и инвестиций, которых я придерживаюсь с самого начала своей рабочей деятельности и рекомендую придерживаться каждому читателю и подписчику.

Как правильно копить деньги

Правила сбережений

1. Контроль расходов

Начните вести семейный бюджет. Выделите категории расходов и фиксируйте затраты на каждую из них. Для этого сохраняйте чеки на покупки и пользуйтесь отчетами о расходах в приложении своего интернет-банка. Для ведения семейного бюджета также имеется множество приложений на телефоны с операционной системой Android и iOS.

Практика показывает, что сокращение расходов на 10% никак не сказывается на качестве жизни, т.к. многие покупки являются малополезными. Вероятно, вам не нужна машина, которая расходует много топлива и требует регулярного дорогостоящего обслуживания. Скорее всего, вы можете не покупать кофе, а потерпеть несколько минут и выпить его дома или на работе.

2. Ограниченное потребление

Перестаньте гнаться за новыми гаджетами и тратить большие суммы на вещи и развлечения. Каждый день покупать кофе в модной кофейне, ходить по кафе и ресторанам, регулярно обновлять свой гардероб, с нетерпением ждать выход новой модели телефонов и сразу же покупать его… Вы не можете иначе, готовы работать ради этого и жить от зарплаты до зарплаты? В таком случае сбережения и инвестиции не для вас и дальнейшее чтение статьи вряд ли чем будет полезно.

3. Финансовая грамотность

Постоянно повышайте и развивайте компетенции в управлении финансами. Разумно и эффективно распределяйте расходы и доходы. Читайте экономическую, финансовую и бизнес литературу, смотрите обучающие видео.

Знания, полученные в ходе изучения, будут полезны на протяжении всей жизни. От правил описанных в этой статье зависит очень много. Ведь кто-то к 35-40 годам выходит на уровень пассивного дохода от инвестиций в размере средней заработной платы по городу в котором живет, а кто-то вынужден работать даже в пенсионном возрасте, чтобы удовлетворить хотя бы минимальные потребности в еде, одежде и технике.

4. Акции и скидки

Пользуйтесь выгодными предложениями компаний при покупке товаров и пользованиями услугами. Это поможет сэкономить вам до 30% бюджета. Многие производители проводят регулярные промо-акции, предоставляя скидку конечному потребителю. Покупки в продуктовых гипермаркетах, так это вообще кладезь экономии. Зачем переплачивать, если вы знаете, что тот же сыр или орехи, продающиеся со скидкой, отличного качества. А эти продукты отнюдь не дешевые, но очень полезные.

Перед покупкой цифровой и бытовой техники, также изучите предложения и ассортимент крупных интернет-магазинов. Выберите оптимальную по качеству, наличию необходимых функций и цене продукцию. Но не стоит впадать в крайности и покупать то, что вам может и не очень надо. Зачем тратить деньги на что-то новое, если старая вещь вполне еще нравится и выполняет все возложенные на нее задачи.

5. Банковские вклады и накопительные счета

Каждый месяц откладывайте от 10%  ваших доходов на вклад или накопительный счет. Начисляемый процент позволит вам компенсировать инфляцию, а регулярные пополнения со временем войдут в привычку и дисциплинируют вас.

Основной целью сбережений, в нашем случае, является создание финансовой подушки безопасности и инвестирование. Только после того как будет сформирован запас на «черный день», начинайте инвестировать сбережения согласно вашей стратегии.

6. Выгодное кредитование

Кредиты – это отличная возможность не только быстрой реализации планов, но и сохранения денег. Как так? Естественно мы рассматриваем ипотечные, а не потребительские кредиты.

Посчитайте, при каких суммах и платежах по кредиту, будет выгоднее купить свою квартиру, а не арендовать ее. Поставьте себе целью, накопить как минимум 30% первоначального взноса.

Регулярно изучайте и следите за выгодными предложениями банков. Такие программы как «Молодая семья» и «Доступное жилье» имеют сниженные процентные ставки. Именно период государственных программ по стимулированию рынка недвижимости — это отличный момент для оформления кредита по привлекательной ставке.

7. Налоговые льготы и субсидии

Изучите условия и список документов для оформления налоговых вычетов (если имеются отчисления НДФЛ в налоговый орган). Налоговые вычеты предоставляются при покупке жилья, оплате обучения, лекарственных средств и лечения. В начале каждого года составляйте декларацию, отправляйте ее в налоговую службу. После проверки всех документов, возвратом ранее уплаченного налога можно распоряжаться самостоятельно.

Субсидии по государственным и региональным программам также дают хорошую возможность сэкономить или вернуть часть потраченных средств. Изучите, какие виды субсидирования вам положены. Самые распространенные виды субсидий: оплата жилищно-коммунальных услуг, покупка жилья, оплата дорогостоящего лечения, поддержка предпринимателей в первые годы деятельности.

8. Не платите за досуг и знания, которые можно получить бесплатно.

Старайтесь изначально находить бесплатно все то, что касается получения новых знаний. Не платите за дорогостоящие курсы и тренинги, ищите и структурируйте информацию сами. Благо интернет и возможность общения с другими людьми онлайн сейчас есть у каждого. Исключением может быть только тот случай, когда из-за ограниченного времени вам нужен эффективный интенсивный курс. Но здесь опять же, экономите время, которое потратили бы на самостоятельный поиск информации. А время – деньги!

Не бегите сразу покупать книгу, журнал, фильм или компьютерную игру. Скорее всего, все это есть в свободном доступе и не отнимет много времени на поиск. В этом деле главное найти баланс между временем и суммой расходов.

9. Планируйте свои траты. Составляйте списки покупок.

Каждый месяц планируйте, какой бюджет вы можете потратить на каждую из категорий расходов. При походе в магазин, составляйте список продуктов и строго придерживайтесь его. Выработайте силу воли, скажите «нет» своим эмоциям и не совершайте спонтанных покупок.

10. Дебетовые карты с кэшбэком.

Оформите дебетовую карту с кэшбэком и начислением процентов на остаток. Пользуйтесь кэшбэк сервисами. Причем эти два вида кэшбэка можно совмещать.

Перед покупкой зарегистрируйтесь на сервисе агрегаторе кэшбэк программ. Выберите магазин и совершите покупку, оплатив ее картой с начислением кэшбэка. В конце отчетного периода, вам будет начислен кэшбэк и на банковскую карту, и на баланс в кэшбэк сервисе.

Как правильно инвестировать

Правила инвестирования

1. Цели и сроки инвестирования

Перед тем как начать инвестировать, поставьте перед собой цель и срок. Верно сформулированная цель – это первый шаг к успеху. Сроки должны быть ограничены во времени. Цель и срок определяют уровень риска и доходности инвестиций. Исходя из этого, выбираются инвестиционные инструменты.

2. Инвестируйте только свободные и собственные средства

Никогда не берите заемные средства в банке или у своих друзей и родственников. Более того, даже ваши деньги, которые вы решили инвестировать, должны быть свободными. Инвестиции – это надолго. Поэтому не надо вкладывать деньги, которые вам могут понадобятся через год или несколько месяцев.

3. Откажитесь от доверительного управления

Не используйте доверительное управление банковских и финансовых организаций. Их основная цель, это получение прибыли на комиссиях и абонентских оплатах клиентов. Но это и так всем понятно. Главная же причина отказа от подобных услуг – это отсутствие гарантии по доходности. Ведь инвестиции – дело, как правило, не предсказуемое.

А раз нет ответственности и гарантий, то зачем нам платить за такой продукт? К ним же относятся всевозможные наставники из Telegram-каналов и социальных сетей, обещающие трехзначную доходность. Задумайтесь раз и навсегда: зачем человеку продавать информацию о прибыльных стратегиях и сделках, если они настолько выгодные, а не использовать их самому? То-то же!

Если вы решили связать свою жизнь с инвестициями, то изучайте инвестиционные инструменты и стратегии, повышайте уровень своих знаний. Берите ответственность за свой капитал.

4. Откажитесь от маржинального кредитования

Краткосрочное спекулирование на заемные средства брокера – это не инвестирование, а игра на вылет. Комиссии за сделку, за пользование деньгами и перенос позиции на следующий день, съедают вашу маржинальность. Не реально на протяжении нескольких лет угадывать вход в позицию и иметь преобладающее число успешных сделок. События непредсказуемы, экономика многих стран терпит регулярные потрясения. Потеря депозита в трейдинге, всего лишь вопрос времени.

Для инвестора полезно будет изучить основы трейдинга и применять их при среднесрочных и долгосрочных спекулированиях на собственные средства. Вы не платите ежедневную комиссию за пользование деньгами и можете держать позицию не ограниченное время.

К примеру, в инвестиционную стратегию можно добавить элементы спекулирования. Выделить ограниченную сумму денег и купить акции. При достижении прибыли 30%, закрыть позицию и зафиксировать прибыль. Если цена на актив пошла не в вашу сторону, продолжаем держать позицию. Время владения также может совпасть с периодом выплаты дивидендов, а это хороший дополнительный доход.

5. Риск и доходность

При составлении стратегии инвестирования, определите для себя приемлемый уровень риска. От этого будет зависеть выбор инструментов инвестирования и их пропорции. Высокая доходность всегда связана с большими рисками. Поэтому отталкивайтесь от ваших целей и сроков инвестирования при формировании инвестиционного портфеля.

6. Диверсификация

Распределяйте свои инвестиции по не зависящим друг от друга классам активов. Кризисы наглядно указывают, насколько хорошо сбалансирован ваш портфель и бизнес. В тяжелые времена акции компаний стремительно теряют свою стоимость, инвесторы выбирают более консервативные инструменты, такие как облигации в стабильных валютах и драгоценные металлы.

7. Реинвестирование и сложный процент

Дивидендные выплаты и купонный доход не тратьте на собственные нужды, а вкладывайте снова в инвестиции. В этом случае начинает работать сложный процент, т.к. мы получаем прибыль не только от собственных вложенных средств, но и от заново инвестированных. В первые годы этот эффект не сильно заметен, но через 3-5 лет, разница между портфелем с выводом прибыли и реинвестированием прибыли начинает стремительно расти.

8. Регулярное пополнение

Порой важна не точность входа в позицию, а всего лишь регулярное пополнение и покупка инструментов фондового рынка. Этим вы усредняете стоимость уже ранее купленных активов, либо покупаете новые, тем самым диверсифицируете свой портфель. А регулярные покупки и диверсификация – это залог роста и стабильности ваших инвестиций.

9. Ребалансировка портфеля

Цена акций и остальных инвестиционных инструментов постоянно меняется. Она зависит от эффективности управления компанией и размера прибыли, от стратегических планов и экономической обстановки. Поэтому доли различных активов в вашем инвестиционном портфеле постоянно, то уменьшаются, то увеличиваются.

Запланируйте периодическую ребалансировку для восстановления изначальных пропорций между акциями, облигациями, ETF и так далее. Обычно ее проводят раз в полгода или раз в год и совмещают с очередным пополнением брокерского счета. Также можно продавать часть подорожавших активов и докупать подешевевшие.

10. Оптимизация налоговой базы

Любая прибыль облагается налогом на доход физических лиц (НДФЛ). Налоговая база формируется в течение отчетного периода (обычно это календарный год) из сальдирования прибыльных и убыточных сделок. Если прибыльных сделок больше, то формируется положительная налоговая база, которая и облагается налогом.

Если у вас имеются подешевевшие активы, которые вы планируете держать долгое время, то можно продать их и снова купить, тем самым зафиксировать убыток, который уменьшит налогооблагаемую базу.

Закрытие прибыльных сделок в конце года, без острой необходимости, лучше перенести на январь. Этим вы перенесете уплату налога на год, либо вовсе минимизируете его, оптимизируя выше описанным способом.

Заключение

Чтобы не пропустить выход новых статей и записей моего блога, подпишитесь на Web2Profit в социальных сетях.

Если статья вам понравилась, поделитесь ею в социальных сетях.

Подписаться
Уведомление о
0 Комментарий
Inline Feedbacks
View all comments